Россиян ограничат в кредитах: возможен рост финансового «пузыря»
Власти опасаются банковского кризисаГлава Минэкономразвития Максим Орешкин призвал не допустить возникновение «пузыря» в секторе займов для населения, который грозит вызвать очередной системный кризис в отечественном банковской системе. ЦБ уже разработал дополнительные меры по ограничению долговой нагрузки в потребительском кредитовании. Объем выдачи займов, уверены эксперты, они снизить позволят, однако рядовые потребители, реальные доходы которых продолжают падать, в таком случае окончательно потеряют возможность поддерживать свою жизнь на достойном уровне.
По словам Орешкина, справиться с ростом потребительского кредитования, который в последнее время в нашей стране приобрел лавинообразный характер, необходимо за счет двух основных мер. «Первое — надо остановить рост этого «пузыря» (рост объема выдачи населению займов, возврат которых вызывает определенные сомнения — «МК»). Второе — смотреть, как работать конкретно с теми людьми, которые попали в непростую жизненную ситуацию. Проблема не только в банковском кредите, ужасная ситуация складывается в микрофинансовых организациях. Люди попадают в долговые ямы и не могут из них выбраться».
Объемы потребительского кредитования в России, действительно, растут сверхъестественными темпами. Только на первые три месяца 2019 года они увеличились почти на 24% в годовом выражении. При этом темп роста кредитования продолжает оставаться неустойчивым и превышает рост доходов населения — у более половины домохозяйств текущий платеж по долгу превышает 40% от суммарного дохода. По оценке Всемирного банка, почти 60% российских заемщиков испытывают трудности или не в состоянии выплачивать проценты по взятым кредитам.
На высокий уровень закредитованности населения в ходе последней «Прямой линии» обратил внимание президент Владимир Путин. «Банки предоставляют сейчас кредиты для граждан, условно говоря, под залог 40% заработной платы, что, конечно, рискованно. ЦБ должен обратить на это внимание. Не нужно доводить до «пузырей», — подчеркнул глава государства.
Центробанк уже пообещал принять дополнительные меры по ограничению долговой нагрузки в потребительском кредитовании, которые обещают демотивировать кредитные организации к выдаче ссуд гражданам с высокой долговой нагрузкой. В частности, регулятор обещал представить новый уровень надбавок к коэффициентам риска по потребкредитам: если у заемщика долговая нагрузка превышает 50% дохода, то в новом кредите ему стоит отказать.
Впрочем, в самом Банке Россия не верят, что на отечественном долговом рынке надувается «пузырь», который в дальнейшем может вызвать целую цепочку неприятных экономических последствий. Более того, на последнем заседании совета директоров ЦБ впервые за 15 месяцев было принято решение о снижении ключевой ставки до 7,5%. Возможно, в этом году последуют еще несколько аналогичных понижений — регулятор не раз заявлял, что нейтральный уровень этого показателя должен находится в пределах 6-7%. Поэтому возможность привлечь потребительский кредит останется даже у самых неимущих россиян. По словам того же Орешкина, рекордные темпы выдачи займов населению, которые были достигнуты в последние месяцы, сохранятся.
При этом манипуляции с банковскими нормативами могут частично решить лишь внутриотраслевые проблемы. У государства пока не получается заставить россиян забыть о займах. Как отмечает глава ЦБ Эльвира Набиуллина, наши соотечественники прибегают к кредитам «не от хорошей жизни» — в новые долги им приходится влезать из-за падения реальных доходов, которых не хватает для поддержки достойного уровня жизни.
«Заявляя о катастрофической ситуации в секторе потребительского кредитования, Орешкин лишь обозначает проблему, но не предлагает пути ее решения, — рассуждает аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов. — Избежать появления «пузыря» можно лишь за счет улучшения финансового положения граждан. Экономический блок правительства уже получил указание президента о сокращении числа неимущих и повышении уровня жизни населения. Однако зачастую чиновники предпочитают выступать с громкими заявлениями, нежели реально пытаться распутать долговую сеть, в которую попали многие россияне».
