Сын - за отца: банки захотели оценивать клиентов по долгам родственников
Эксперт уверен, что такой порядок не изменит общую ситуацию в сфере кредитованияПохоже, что у «дорогих россиян» заканчивается лафа с получением кредитов «в день обращения». Ходят разговоры, что банки готовятся оценивать клиента не только по его личной финансовой благонадежности, но и по кредитным историям ближайших родственников: жен (мужей) и родителей. И если кто-то из них когда-то что-то не погасил — все, прощай, денежки на потребительские нужды! А вместе с ним и поездка, допустим, на новогодние праздники куда-нибудь в Таиланд.
Итак, вкратце о самой системе, которая уже разработана, и которая призвана оценивать кредитное поведение родственников клиента, чтобы вычислять риск дефолта (невозврата займа) для него самого. Она автоматическая и в ее базе уже находятся сведения о почти 60 миллионах россиян. То есть, вероятность наличия в этой системе информации хотя бы об одном родственнике заемщика-клиента составляет 80%.
Банк даже запрашивать каких-либо дополнительных сведений у клиента не будет.Просто проанализирует его ближайшее окружение, что называется, до 3-го колена. И если у кого-то были сбои, недоразумения, откажет в получении займа.
В рекордных объемах потребительского кредитования за последние годы одни эксперты видят риск обрушения всей банковской системы России. Другие, напротив, утверждают, что никакого кредитного пузыря нет и в помине. Как правило, заемщики честно погашают свои долги. Ипотечники с крупными кредитами погашают долги свои тяжкие из последних сил, среди них меньше 5 % имеющих «хвосты».
Мы попросили известного финансового эксперта (он решил сохранить инкогнито) высказать свое мнение об этой новации в банковском секторе экономики.
- Действительно ли банки будут трясти грязное финансовое белье не только заемщика, но и его близких?
- Злые языки поговаривают, что некоторые российские банки уже начали использовать эту систему в своей работе. На мой взгляд, это весьма сомнительные шаги отдельных финансовых структур, я бы даже сказал нелепые. Полный абсурд: как я, заемщик, могу дать персональные данные близких мне людей? Есть Закон об охране персональных данных, своими сведениями может распоряжаться только сам человек и никто другой.
- Наверное, можно говорить, что наши персональные данные давно слиты, такие сообщения регулярно появляются в СМИ. Мы все «под колпаком»?
- Возможно это и так. Хотя, с другой стороны, если опытный компьютерщик задастся целью собрать о клиенте как можно больше информации, в социальных сетях нагребет ее столько, что мало не покажется.
Я о другом. Что такое родственник — непонятно, нет такой формулировки в законе. Допустим, люди живут вместе, но не зарегистрированы. Они кто — родственники или нет?
- На сколько процентов может снизиться количество заемщиков?
- Думаю, вряд ли снизится. Дело в том, что самим коммерческим банкам выгодно выдавать кредиты, ведь это их прибыль. И вам, и мне, и другим в день приходит с десяток предложений от финансовых структур взять «выгодный кредит». Почему банки предпочитают работать с физическими лицами, а не с предприятиями? Те в сегодняшних экономических условиях очень часто влачат жалкое существование. Выделить им деньги — значит, сразу создать себе лишнюю головную боль. А частные заемщики в основной своей массе стараются расквитаться с кредитором любой ценой. Вот откуда у нас рост потребительского кредитования Допускаю, что даже если в стране будет принят закон о таком порядке оценки кредитных историй, банки смогут найти лазейки, чтобы закон не выполнять. И выдавать кредиты окольными путями.
